Страхование · вся Россия
Ипотечное страхование
Полис для ипотеки можно каждый год менять на более дешёвый в любой страховой, которая подходит банку. Трудности начинаются с деревянных домов, печного отопления, возраста и здоровья заёмщика: онлайн-калькуляторы отказывают, и нужен андеррайтинг. На бирже такие заявки берут агенты, которые знают требования банков и страховых.
Из чего состоит ипотечная страховка
| Вид | Обязателен ли | Что покрывает |
|---|---|---|
| Имущество (залог) | Да, по закону об ипотеке | Стены, перекрытия, крышу от пожара, залива, взрыва, стихии |
| Жизнь и здоровье заёмщика | Нет, но без него банк повышает ставку | Смерть и инвалидность заёмщика |
| Титул | Нет | Потерю права собственности, если сделку оспорят |
Страховая сумма обычно равна остатку долга, часто с надбавкой, которую устанавливает банк. Выгодоприобретатель — банк в пределах долга.
Почему полис не проходит онлайн
- Дом деревянный, каркасный или старой постройки, отопление печное.
- Дом ещё строится.
- Заёмщику больше 55 лет, есть хронические болезни, высокий индекс массы тела, опасная профессия или спорт.
- Банк региональный или принимает полисы небольшого списка страховых.
- Объект — апартаменты или коммерческая недвижимость.
Как не ошибиться с полисом
Полис должен точно совпадать с требованиями банка: риски, исключения, страховая сумма, срок, порядок уведомления. Требования меняются, поэтому перед оформлением исполнитель сверяет их на странице банка. Если полис оформлен вместе с кредитом, у клиента есть 30 дней, чтобы отказаться от него с возвратом денег.
Сложные случаи по Ипотека
- Деревянный или каркасный дом
Деревянные и каркасные дома страхуют дороже и не во всех страховых: выше риск пожара. Онлайн такие объекты часто не проходят, нужен расчёт по характеристикам дома и иногда фото.
- Печное отопление
Дом с печным отоплением многие страховые не берут онлайн или берут с ограничениями по сумме. Нужен андеррайтинг: страховая смотрит состояние печи, дымохода и проводки.
- Заёмщик старше 55 лет
Тариф страхования жизни растёт с возрастом, а после 55–60 лет онлайн-калькуляторы часто отказывают. Страховая может попросить медицинскую анкету или обследование — это обычная процедура, а не отказ.
Какие документы приложить к заявке
- Паспорт заёмщика. И паспорта созаёмщиков, если страхуем их жизнь.
- Кредитный договор или справка об остатке долга. Нужны остаток долга и график платежей.
- Выписка ЕГРН или ДКП / ДДУ. Если право собственности ещё не зарегистрировано — договор.
- Отчёт об оценке — если есть
- Требования банка к страхованию — если есть. Ссылка или PDF со страницы банка.
- Медицинская анкета — если есть. Для страхования жизни, если страховая просит заранее.
- Прежний полис — если есть
Вопросы и ответы
Можно ли сменить страховую по ипотеке?
Да. Договор обычно заключается на год, и при продлении заёмщик вправе выбрать любую страховую, которая соответствует требованиям банка. Часто это дешевле, чем страховка в самом банке.
Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?
По закону обязательно страхование только самой недвижимости — предмета залога. Страхование жизни добровольное, но без него банк обычно повышает ставку по кредиту.